10 28
Osoby podejmujące pierwszą pracę ,praktyki uczniowskie czy staż pracy muszą wybrać OFE
Losowanie przydziału do OFE obejmuje osoby, które urodziły się po 31 grudnia 1968 r. i po raz pierwszy podejmując pracę nie zgłosiły się do żadnego OFE. Obowiązek ten nie dotyczy studentów i uczniów do 26. roku życia, którzy podjęli pracę w ramach umowy zlecenia, umowy o dzieło lub rozpoczęli studia doktoranckie.
Każdej osobie, która nie dopełniła obowiązku wyboru OFE w ciągu 7 dni od podjęcia zatrudnienia, ZUS przypomina o konieczności zgłoszenia się do OFE.
Osoby biorące udział w losowaniu są przydzielane tylko do tych funduszy, które osiągnęły wyższe niż średnia stopy zwrotu w dwóch kolejnych okresach rozliczeniowych i zarządzają mniej niż 10 proc. aktywów netto wszystkich OFE.
Z losowania wyłączone są trzy największe (pod względem liczby członków) fundusze emerytalne; Aviva (dawniej Commercial Union), ING,PZU.
Po losowaniu ZUS informuje poszczególne OFE o jego wynikach, a fundusze mają obowiązek poinformowania swoich nowych członków. Również ZUS prześle informacje do zainteresowanych, do którego funduszu trafili.
Losowanie do OFE odbywa się dwa razy w roku:
w ostatnim dniu roboczym stycznia (ostateczny termin wyboru OFE dla osób, które nie chcą być przydzielone w losowaniu to 10 stycznia) i
w ostatnim dniu roboczym lipca (ostateczny termin wyboru OFE to 10 lipca).
Zbigniew S.Ciszek
07 02
Aby wybrać najlepszy fundusz emerytalny najlepiej znaleźć w sieci podsumowanie rankingów OFE, które zestawiając ze sobą różne badania i oceny, wyciągają szczegółowe wnioski i jednoznacznie definiują skuteczności wszystkich działających w Polsce OFE.
Fundusz emerytalny należy wybrać zwracając uwagę na kilka podstawowych elementów. Po pierwsze jest to stabilność inwestycji, tym bardziej w okresie spowolnienia czy kryzysu gospodarczego. Po drugie, wyniki inwestycyjne w kontekście długoterminowym – niektóre fundusze emerytalne chwalą się zaskakującymi wynikami, są to natomiast wyniki osiągane w krótkim czasie i po gwałtownym skoku następuje jeszcze szybszy spadek. Kolejnym elementem są koszty uczestnictwa, które pomimo odgórnej regulacji maksymalnego poziomu przez państwo, znacznie różnią w zależności od tego, jaki fundusz emerytalny wybierzemy. Powinniśmy także zwrócić na jakość obsługi klienta, doświadczenie funduszu emerytalnego, częstotliwość wyboru przez innych uczestników a także jego wielkość – wtedy nie obawiamy się upadku czy fuzji z innym OFE.
Fundusz emerytalny nie zawsze jest doskonały. Musimy o tym pamiętać, kiedy do naszych drzwi zastuka akwizytor i będzie nasz przekonywał do wyboru jednego poprawnego funduszu emerytalnego.
07 02
ii filar emerytury to emerytury wypłacane z ZUS. Aby móc szacunkowo obliczyć ich wysokość, konieczne jest obliczenie indywidualnego wskaźnika. W tym wpisie omówię, jak to zrobić w oparciu o prosty przykład.
ii filar emerytury możemy obliczyć w sposób następujący. Wyobraźmy sobie Panią Krystynę, która właśnie złożyła wniosek o przyznanie emerytury. Z ostatnich dwudziestu lat wybrała dowolne kolejne dziesięć, w których miała najwyższe zarobki. Obliczyła stosunek swoich zarobków do przeciętnej pensji w Polsce w tych latach i wyliczała z niego średnią. Otrzymany wynik to indywidualny wskaźnik emerytury z ZUS, czyli tzw. ii filar emerytury. Warto zaznaczyć, że w tym przypadku wskaźnik podstawy emerytury nie może być wyższy niż 250% średniej pensji. Jeżeli tak jest , jako ii filar emerytury zostanie przyjęta wysokość maksymalna. W tego nie ma konieczności obliczania rzeczywistego wskaźnika – wyfraczy z przyjąć najwyższą wartość z tabeli.
Oznacza to, emerytura z ZUS czyli ii filar emerytury nigdy nie przekroczy pewnego poziomu maksymalnego. Dlatego, aby móc osiągnąć satysfakcjonującą pensję, powinniśmy skorzystać z 3 filaru i przystąpić do OFE.
Ostatnie komentarze